Банките във всички страни действат като основни притежатели както на парични средства, така и на активи. В същото време икономиката на Република Турция навлезе в период на рецесия и започна да се фокусира, наред с други неща, върху външни потенциални източници на капитал, а не само върху вътрешното промишлено производство и услуги. Ето защо не е изненадващо, че ефективността на банковата система на страната е съпоставима с тази на банките в европейските страни. Банките в Турция предлагат на своите клиенти модерни финансови продукти и пълен набор от услуги.
Проблеми с финансовата система на Турция
Основният проблем е огромният външен дълг на Турция. През февруари 2021 г. той достигна 2,64 трилиона лири (повече от 448,4 милиарда долара). От тях дългът към частния сектор е 1,67 трилиона лири (приблизително 306 милиарда долара).
Ситуацията се влошава от поевтиняването на турската валута спрямо долара. Само през последния месец лирата падна с 3,55% до 5,43 ₺ / 1 долар. Централната банка на Турция заяви, че ще коригира монетарната си политика, ако дългосрочната ценова стабилност бъде негативно повлияна от валутните колебания.
Изострянето на отношенията между Турция и САЩ не добавя оптимизъм. Така през август 2021 г. американският президент разреши увеличение на размера на държавните мита върху турската стомана и алуминий - съответно до 50 и 20%. И още на следващия ден след приемането на това решение котировката на валутната двойка лира/долар падна до исторически минимум от ₺5,9 / 1 долар.
Тогава президентът на Република Турция Реджеп Ердоган призова местното население да не се притеснява от колебанията в националната валута. Освен това той одобри увеличение на държавните мита с 60% върху тютюневите изделия, внесени от САЩ, със 120% за автомобилите и със 140% за алкохола.
На фона на тарифната война никой не бива да се учудва от забележимата инфлация на турската лира. Така през октомври 2021 г. стойността на този показател в Турция надхвърли 25,5%, което е максимумът от 2003 г. И през следващите 2 месеца цените постоянно намаляваха:
- през ноември - с 1.4%;
- през декември - с 0.4%;
В годишно изражение индексът CPI, който отразява нарастването на потребителските цени, се забави през декември 2021 г. до 20,30%. Въпреки това тази цифра е доста голяма.
Характеристики на турската банкова система
Банковата система на Турция е колекция от 47 финансови институции, които включват:
- 3 държавни банки;
- 4 държавни инвестиционни финансови институции;
- 5 частни инвестиции;
- 16 чуждестранни кредитни институции;
- 4 чуждестранни инвестиционни банки;
- 2 финансови институции, управлявани от Държавния фонд за гарантиране на влоговете;
- 4 банки за участие. Такива структури се разбират като специални финансови къщи.
Рейтингът на турските банки ще бъде разгледан по-долу.
Централна банка на Турция
Централната банка на Турция е основана на 3 октомври 1931 г. и официално открита на 1 януари 1932 г. Той има изключителното право да издава банкноти в държавата.
Инфлацията през 2021 г. принуди Централната банка на страната да повиши основния лихвен процент на 24% от 17,75% годишно. Това увеличение беше в дисонанс с прогнозите на анализаторите Bloomberg, според които оптималната стойност на този параметър не надвишава 21%.
Освен това Централната банка на Турция предприе спешни мерки за защита на финансовия пазар на страната на фона на конфликта със САЩ и срива на лирата. Нека назовем само основните:
- Централната банка на Турция отдели 10,45 милиарда долара от резервите си за осигуряване на ликвидността на кредитните институции, от които:
- 1,45 милиарда долара в турски лири (приблизително ₺10 милиарда);
- 6 милиарда долара в самата американска валута;
- 3 милиарда долара от златни резерви.
- Банките, работещи в страната, получиха възможност да теглят валутни заеми за един месец.
- Лимитът на банкова гаранция в чуждестранна валута за транзакции, извършени с турски лири, беше увеличен почти 3 пъти - от 7,2 милиарда евро на 21 милиарда евро.
- За частните банки е разрешено при определени условия да надвишават границата на валутните резерви на ниво от 50 милиарда долара.
- Коефициентът на резерви за финансовите институции беше намален, което освободи парични ресурси.
Топ 5 банки в Турция през 2018-2019 г
Списъкът на турските банки, заемащи водещи позиции на финансовия пазар на страната, е показан в таблицата.
Внимание: Вътрешните данни на таблица “1582” са повредени!
Представителства и клонове на други банкови организации
Много чуждестранни банки отварят свои представителства и клонове в Турция. Ето само няколко примера.
- Холандска банка ING Bank. Тази международна финансова институция заема активна позиция на пазара на Република Турция.
- Китайска банка. С навлизането на тази кредитна институция на турския пазар много далекоизточни финансови структури започнаха да проявяват интерес към възможността за провеждане на печеливши операции в тази страна. Така голяма банка Bank of Tokyo Mitsubishi UFJ Ltd отвори там дъщерно дружество.
- Испанска финансова институция BBVA - Banco Bilbao Vizcaya Argentaria.
Руските банки в Турция не са активни. Това обаче важи и за финансови институции, регистрирани в Украйна, въпреки факта, че не са наложени санкции на тази страна.
Туристите в Република Турция могат да теглят пари в брой чрез банкомат. Вярно е, че като цяло ще бъде начислена комисионна от 3-5% от сумата за осребряване.
Това правило обаче все още не важи за картодържателите на Сбербанк. Защо досега, ще стане ясно малко по-късно. Сега да кажем, че Сбербанк в Турция отвори дъщерно дружество DenizBank.
В цялата страна клоновата мрежа на тази финансова институция има около 750 клона. При използване на неговите банкомати не се таксува комисионна от сметката на картата на Sberbank. Но ако средствата на друга руска банка бъдат осребрени, тогава се заплаща комисионна от 1% от изтеглената сума.
Поради негативното въздействие на европейските санкции ръководството на Сбербанк беше принудено да обмисли продажбата на DenizBank в Турция. Купувачът беше намерен бързо - най-голямата банка в Dubai Emirates NBD ENBD.DU. Ръководителят на Сбербанк г-н Греф каза, че ако режимът на санкции не беше в сила, банката никога нямаше да напусне този сегмент на финансовия бизнес. При сегашните условия е просто невъзможно да се получават дивиденти и да се привличат средства от пазара.
Много руснаци се интересуват дали има Алфа банк в Турция. За съжаление на територията на страната не са открити нито представителство, нито клонове на тази финансова институция. Тегленето на пари в брой от неговите клиенти от банкомати в Турция обаче е съпроводено със събиране на минимална комисионна – само 1%.
Основни направления на кредитиране
Асоциацията на турските банки публикува следните данни: през януари 2021 г. общият кредитен портфейл на финансовите институции на страната възлиза на 2,5 трилиона ₺ (почти 460 милиарда долара).
Междувременно правителството призовава банковите структури да продължат да издават повече пари, тъй като това ще помогне за извеждането на икономиката на държавата от рецесията. Помислете за характеристиките на различните посоки на кредитиране на чужденци в Турция.
Ипотечно кредитиране
Банките на Република Турция от дълго време отпускат дългосрочни жилищни заеми на чужденци. Първоначално в този сегмент на финансовия пазар работеше само DenizBank. Въпреки това, след известно време, други банки започнаха да сключват ипотечни споразумения, по-специално Kuveyt Bank Türk (със седалище в Истанбул), Akbank, Turkiye Finans.
До края на 2021 г. той предоставя дългосрочни жилищни заеми на граждани на други държави и HSBC Bank.Но още през 2021 г. той ограничи дейността си в Република Турция.
Най-често ипотечните заеми се издават на чужденци, включително руснаци, при следните условия:
- възраст на кредитополучателя - не повече от 65 години;
- максималният срок на погасяване е 20 години;
- обем на кредита - до 75% от оценената стойност на придобития обект;
- валута на заема - турска лира, британска лира стерлинги, евро, щатски долари, руска рубла;
- погасяването се извършва на месечни вноски. Предсрочното погасяване предвижда начисляване на неустойка в размер на 1-2% от остатъка на дълга.
Повечето предприемачи на средиземноморското крайбрежие, които си сътрудничат с руснаците, им предлагат 0% вноски, докато жилищата бъдат въведени в експлоатация.
Характеристики на кредитирането на юридически лица
Гражданите на други страни, като правило, започват своя бизнес, като отварят малки предприятия в Турция. В тази страна категорията на малкия и средния бизнес включва юридически лица с годишни приходи не повече от ₺25 милиона и на които работят не повече от 250 работници. За такива фирми има определени ползи и голям брой държавни програми за подкрепа на бизнес проекти.
През януари 2021 г. Турската банкова асоциация реши да предостави допълнителни заеми на малки и средни предприятия в размер на 20 милиарда ₺ при намалени лихви.
Ръководителят на асоциацията г-н Хюсеин Алдин нарече тази стъпка доказателство за ангажимента на финансовите институции да подкрепят икономиката и индустрията на страната.
Кредитиране на физически лица
Много чужденци правят покупки в Турция, използвайки заети средства. Често, ако например планирате да закупите бижута в търговски център, се използва кредитна карта от местна банка.
Но трябва да сте наясно със съществуващите ограничения. Основната е невъзможността за издаване на нов заем преди пълното погасяване на предишния.
Освен това всяка банка определя лимити за максималния размер на заемите с кредитни карти. Крайната стойност на този параметър зависи от нивото на доходите на кредитополучателя и от обекта на покупка. Ако клиентът на банката е погасил ненавременно дълга 3 пъти през годината, той няма да може да издаде нов кредит.
Има и ограничения за максималния срок за възстановяване на суми. При покупка те съставляват:
- бижута и електроника - до 6 месеца;
- мебели и домакински уреди - до 12 месеца;
- автомобили - до 48 месеца.
Откриване на сметка в турска банка
Започването на инвестиционна и предприемаческа дейност изисква откриване на сметка в една от банките на Република Турция. Изпълнението на тази процедура за юридически и физически лица по правило не създава затруднения. Нека разгледаме основните му точки.
За юридически лица
За да открие сметка в банка в Турция, юридическо лице трябва да представи основен набор от документи:
- Потвърждаване на факта, че има статут на юридическо лице. Документите трябва да бъдат апостилирани и преведени на турски език, а преводът трябва да бъде нотариално заверен.
- Отразявайки структурата на управление и собственост на фирмата:
- меморандум за асоцииране;
- чартър;
- заповед за назначаване на конкретни лица на длъжността директор и главен счетоводител на организацията.
- Доказателство за самоличността на директора, главния счетоводител, подчинените им служители, имащи право да се разпореждат със средствата по банковата сметка.
- Потвърждаване на факта, че процедурата по несъстоятелност по отношение на дружеството не е образувана. Ако говорим за руско предприятие, можете да се обърнете към официалния онлайн файл с арбитражни дела (адресът на официалния му уебсайт е kad.arbitr.ru).
Условия за откриване на разплащателна сметка в турска банка - от 2 седмици до месец. След приключване на тази процедура е необходимо да уведомите FTS на Руската федерация за факта на нейното извършване и да предоставите документите, поискани от тази услуга. В противен случай собственикът на предприятието ще бъде глобен до 1 милион рубли.
За физически лица
Всеки може да открие сметка в турска банка. Ако разплащателната сметка е предназначена основно за получаване и извършване на парични преводи, можете допълнително да поискате издаване на дебитна карта за теглене на пари в брой, както и за плащане на услуги и стоки.
Трябва да представите в банката следните документи:
- международен паспорт;
- TIN, издаден от местния данъчен орган;
- документ, потвърждаващ местоживеенето. Това може да бъде руски граждански паспорт, сметки за комунални услуги, разрешение за пребиваване в Турция.
Сметката ще бъде открита веднага след като банковият служител провери подадените документи. Ако поръчате банкова карта, ще трябва да изчакате няколко дни.
Но откриването на сметка във финансова институция не винаги се извършва само за извършване на парични транзакции. Говорим за възможността за получаване на пасивен доход от поставяне на свободни средства в надеждни банкови структури.
Депозитите в турските банки имат собствени сметки, които физическите лица също трябва да открият. За целта се представя следният основен пакет от документи:
- изявление;
- паспорт;
- копие на задграничен паспорт (нотариално заверено);
- разписка за плащане на комунални услуги, издадена на името на вложителя. Данните, съдържащи се в него, служат като потвърждение, че реалното местоживеене е посочено в заявлението;
- Препратки:
- за размера на дохода за последните няколко години (с печата на Федералната данъчна служба);
- за състава на семейството;
- няма криминално досие.
След като разгледате таблицата, ще разберете какви лихви по депозити са начислявали водещите банки в Турция в началото на 2021 г.
| Име на банката | Срок за внасяне на депозит | Валута | Предложение, % |
|---|---|---|---|
| Гаранти банка | 6 месеца | $ | 3 |
| Една година | $ | 3 | |
| 6 месеца | € | 1.1 | |
| Една година | € | 1.1 | |
| 3 месеца | ₺ | 16.26 | |
| 6 месеца | ₺ | 16.5 | |
| Ziraat Bank, "Спешен" депозит в московския клон | 1 месец | ₽ | 5.75 |
| 3 месеца | ₽ | 6.75 | |
| 6 месеца | ₽ | 7.5 | |
| Една година | ₽ | 8.5 |
Организация на парични преводи
Международните парични преводи се извършват по няколко начина. Но в същото време трябва да се разбере, че приложената опция ще проучи съответните структури и прехвърлянето на голяма сума ще повдигне различни въпроси.
При превод чрез платежна система Western Union комисионната за превод на пари към Русия от Турция е:
- прехвърлянето на сума от $3 до $200 ще струва $3;
- цената на транзакция за превод над $200 е 1%.
Такса за превод на пари в Турция от Русия:
- за превод на повече от 100 хиляди рубли. таксуват се 1000 рубли;
- прехвърлянето на сума от 10 хиляди до 100 хиляди ще струва 1% от размера му;
- цената на трансфера е 100-10 000 рубли. е 100 рубли.
Банковият превод е удобен, ако получаващата страна има сметка в банката или, например, когато се използва Swift плащане. Информация за това колко такси Сбербанк за тази операция е публикувана в таблицата:
| Сума за трансфер, $ | Комисионна, $ |
|---|---|
| 1000,01–1200,00 | 60 |
| 800,01–1000,00 | 50 |
| 600,01–800,00 | 40 |
| 400,01–600,00 | 32 |
| 250,01–400,00 | 24 |
| 100,01–250,00 | 20 |
| 1,00–100,00 | 12 |
Можете да направите превод от абсолютно всяка налична електронна платформа. Размерът на комисионната за кредитиране на средства към картата от портмонето в рублата на системата WebMoney е 0,8%, но не повече от 1500 WMR.
А комисионната за превод от QIWI към карта на Сбербанк е 2%, плюс 50 рубли се таксуват за един превод.
Кой метод да се използва зависи най-вече от необходимата скорост на паричния превод. Ако са спешно необходими средства, най-добрите варианти са да използвате Western Union или системи за електронно плащане.
Стартиране на бизнес в Република Турция
Трансконтиненталното местоположение на страната между Азия и Европа привлече значителни маси от инвеститори. Но има и други фактори, които позволяват да се разграничи бизнеса в Турция в отделна категория.
По-специално, програмата за държавна подкрепа за средни и малки предприятия се изпълнява чрез въвеждане на следните форми на стимули:
- при внос на инвестиционни стоки не се начисляват мита и други такси;
- ДДС се възстановява изцяло или частично;
- при някои видове предприемаческа дейност се прилага преференциално данъчно облагане;
- кредитиране при облекчени условия от Инвестиционния фонд.
Не се налагат строги условия за откриване на бизнес в Турция от чужденец. Имиграционният отдел на страната обаче трябва да бъде убеден в полезността на новата фирма за икономиката на републиката.
За да направи това, предприемачът трябва да разработи бизнес план, според който на двама или повече коренни жители на Република Турция ще бъдат осигурени работни места. В повечето случаи цената на стартиране на компания е $2000-2200.
Заключение
Към избора на банка в Турция трябва да се подхожда с цялата сериозност. В крайна сметка чужденецът може да разчита на предимства в сътрудничество с финансова институция. Например, когато банката има партньор в лицето на кредитна институция, регистрирана в страната на постоянно пребиваване на потенциален клиент, ще бъде по-лесно да изтеглите същия дългосрочен жилищен кредит или потребителски кредит в тази банка.
При откриване на сметка от чужденец обикновено се иска да получи карта. За тези, които ще прекарат дълго време в Турция, това със сигурност ще бъде полезно. В крайна сметка страната има доста добре развита мрежа от банкомати, така че притежателят на картата ще има малък риск да остане без пари в брой.
