Чужденец, който планира да посети Израел като турист или да стане репатриант, има смисъл да помисли за откриване на сметка в някоя от финансовите институции на страната. Докато за коренното население това е просто необходимост, за гражданите на други държави банките в Израел ще бъдат безопасно място за съхранение на спечелените им пари. Законодателството на страната гарантира сигурността на депозитите, благодарение на което израелските кредитни организации са привлекателни за много граждани на постсъветското пространство.
Банкова система на Държавата Израел
Структурата на държавната банкова система е двустепенна. Ролята на регулатора е възложена на Банката на Израел. Създаден е през 1954 г.
На второ ниво са търговските финансови институции.
Основните функции, изпълнявани от израелската банкова система, са свързани с:
- управление на инвестиционни и спестовни фондове. Системата играе ролята на техен пазител;
- управление на ценни книжа на клиенти. Тук тя действа като пазител, дистрибутор и дилър на тези активи на фондовата борса.
Централна банка на Израел
Банката на Израел е надарена с изключителни права да издава парични единици в обращение и е длъжна да предоставя финансова подкрепа на правителството. А на международната арена той има статут на агент на страната при решаване на въпроси, свързани с държавния дълг.
Тази организация също се занимава с:
- регулиране на дейността на кредитните институции, включително клонове и представителства на чуждестранни банкови структури;
- провеждане на паричната политика;
- рефинансиране на банкови институции;
- провеждането на паричната политика.
Но основната цел на Централната банка е стабилността на националната валута - шекела.
Водещи израелски банки
Много имигранти вероятно са запознати с мнението, че можете да изберете всяка израелска банка, тъй като всички те са еднакви плюс или минус. Но тази теза има право на живот само до известна степен.
По-специално, всяка финансова институция предлага свои собствени условия, които могат да бъдат по-изгодни за отделни клиенти или представители на бизнеса, или, което също се случва, нито едното, нито другото.
Дори работното време на банките в Израел е различно. Например някои са затворени в петък, а други в неделя. И дори не е обичайно за всички, че през уикендите и празниците клиентите нямат право да влизат в банката.
Нека разгледаме по-отблизо кредитните институции, в които местното население е открило най-голям брой депозити и сметки за сетълмент.
- Банка Хапоалим. В превод от иврит тази фраза означава „Банка на работниците“. Основан е през 1921г. Сега Bank "Hapoalim" е най-голямата парична организация в Израел. В исторически план специализацията на някои от нейните клонове е обслужването на разплащателните сметки на рускоговорящи клиенти - както местни, така и нерезиденти на страната.
Общо около 270 офиса на тази банка функционират в рамките на държавата и извън нейните граници. Например в началото на 2021 г. банката Hapoalim Israel в Йерусалим е представена от 5 клона. Техните клиенти се радват на такива предимства на ексклузивните кредитни карти на банката като големи отстъпки, както и възможността да получат освен вече съществуващите и редица предимства. Освен това на клиентите се предоставят най-новите инструменти, например интернет банкиране, което помага за по-компетентно провеждане на финансови дейности.
- Leumi Bank Израел. Преведено като "Национална банка". Тя е основана през 1902 г. в Лондон и в момента е втората по големина финансова институция в Израел. Тази най-стара банка е активна във всички сегменти на търговското банкиране, включително ипотечното кредитиране.
- IsraelDiscountBank. Третата по големина израелска финансова институция. Услугите му включват предоставяне на потребителски заеми и дългосрочни жилищни заеми. Работният график на Discount Bank ясно показва, че за да привлекат клиенти, кредитните институции на тази страна могат да се отклонят от общоприетите традиции. И така, редица негови клонове работят по празници. Вярно, само до 12:30. Но отварят тези дни, както се очаква – в 8:30.
- Банка Мизрахи-Тефахот. Това е четвъртата по големина финансова институция в щата. Банка "Mizrahi-Tfahot" е основана сравнително наскоро - през 2004 г. - чрез сливането на кредитни организации "Mizrahi" (основана през 1923 г., в превод означава "Восточный") и "Tfahot". Специализация - дългосрочни жилищни кредити. Всъщност от всички участници в този сектор на израелския финансов пазар тази банка е най-голямата.
Групата Mizrahi-Tfahot включва и Bank Yahav в Нахария. Той предоставя на физически лица всички видове услуги, които отговарят на неговия профил. Клиенти са предимно домакинства и служители от различни индустрии. Голям брой клонове на тази банка са открити в цялата страна.
- "Байнлеуми". Тази банка е единствената кредитна институция в Израел, която е създала дъщерно дружество, специализирано в предоставянето на VIP-услуги на богати клиенти. Експертите препоръчват на нерезидентите на страната през 2021 г. преди всичко да прибягват до услугите на HaBank Hbinleumi (пълната версия на английския език на банката "Beinleumi"). Между другото, през януари тази година той погълна банката "Оцар Ха-Хаял", изкупувайки обратно нейните акции за 340 милиона шекела. От 740 служители се очаква мнозинството да загубят работата си в централата на придобитата кредитна институция.
Други финансови институции
Списъкът на банките в Израел включва и други финансови институции. Но повечето от тях работят под контрола на гореспоменатите парични структури. Например, разгледайте само няколко от тях.
- Банка Igood. Година на основаване 1951 г. Сред кредитните институции на страната по мащаб на банковата дейност тази банка е на 7-мо място. Обслужва както действащи фирми, така и физически лица. В Igud Bank работят 1300 специалисти. През 2021 г. банка Mizrahi-Tfahot купи 75% от акциите си за 1,4 милиарда шекела.
- "Пощенска банка" в Израел. Тази независима държавна институция предоставя на своите клиенти най-изгодните услуги по отношение на комисионните. Няма такса за откриване на сметка в Пощенска банка. А извършването на операции подлежи на намалени комисионни. В тази финансова институция можете да извършите всички необходими процедури, например да изтеглите пари от сметката с помощта на магнитна карта ("kaspomat"). Но заеми не се издават в "Пощенска банка".
Други банки, контролирани от големи кредитни структури:
- U-Banc. "Дъщеря" Бейнлеуми.
- Poaley Agudat Bank. Освен това е дъщерна банка на Beinleumi.
- Dexia Israel Bank.
- Банка "Яхав ле-Овдей ха-Медина". Собственост е на "Мизрахи-Тфахот" (притежава 50% от акциите), синдиката на държавните служители и държавата.
- Банка Масад. Собственост на Beinleumi (51% от акциите) и на учителския съюз.
- Банка "Търговска отстъпка". "Дъщерно дружество" на Банка "Отстъпка".
Клонове на чуждестранни банки
Веднага трябва да се каже, че в Израел няма представителства на руски банки. Тоест офисите на, например, същата VTB 24 или Tinkoff Bank и дори вездесъщата Райфайзенбанк тук няма да бъдат намерени от турист.
В Израел са открити клонове на следните чуждестранни кредитни организации:
- Barclays Bank. Това е един от най-големите финансови конгломерати в света.
- Държавна банка на Индия. Тази финансова структура обслужва повече от 250 милиона клиенти. Приблизително 3900 клона на тази банка са открити в 67 страни по света;
- Той е част от гигантска международна корпорация в индустрията на финансовите услуги.
- BNP Paribas.Тази организация е европейски лидер на световния пазар за финансови и банкови услуги.
Ръководството на най-голямата руска финансова институция не планира да отваря клон на Сбербанк в Израел в близко бъдеще. Нейният ръководител г-н Герман Греф обясни този подход с факта, че в периода на икономически санкции това е много трудно да се направи поради заплахи за валутни преводи. Дейността на Сбербанк ще се фокусира върху страни, в които банката вече присъства. И като цяло финансовото учреждение на Обетованата земя е предпазливо от „външните“.
Тези, които се притесняват дали картата на Sberbank е валидна в Израел, трябва да знаят, че е възможно да теглите пари от банкомат, като я използвате. Само тази операция е придружена от събиране на комисионна. При издаване на карта ще бъде полезно да попитате служител на Сбербанк дали е необходимо допълнително активиране на това пластмасово платежно средство за използване в Израел. И разбира се, по-изгодно е да стартирате карта с безлихво теглене.
Също така, Alfa-Bank не отвори клоновете си в Израел. Но тук се наблюдава малко по-различна ситуация. Факт е, че руските банкери са чували много за силата на еврейските финансови клубове и затова се опитват да се доближат до тях. Целта е да се установят лични контакти с водещите световни производители на пари. Не е изненадващо, че Михаил Фридман, който е председател на надзорния съвет на международния консорциум "Алфа Груп", стана вицепрезидент на RJC (съкращение от Руския еврейски конгрес). Една нишка се простира от тази организация до AGE (Световния еврейски конгрес).
Компании за кредитни карти
Туристите може да се интересуват какви карти се приемат в Израел. Можете да пътувате до тази страна с пластмасови платежни инструменти MasterCard и Visa от всякакъв тип - Classic, Gold и Platinum. Всеки мол също приема карти Maestro и VISA ELECTRON.
Но през последните 2 години израелските банки започнаха масово да предлагат на клиентите пластмасови платежни средства с малко по-различни характеристики - подвижни кредитни карти. Например, активната карта от лидера в цифровите финансови технологии CAL предоставя на клиентите възможността да дефинират:
- колко пари ще се теглят от разплащателната му сметка всеки месец;
- сумата, която трябва да се преразпредели за следващите месеци.
Благодарение на такава карта собственикът й може интелигентно да управлява бюджета си.
Същите възможности получава и гражданин, издал Leumi Card. Но към тях се добавят допълнителни предимства. Например, притежателите на международни кредитни карти Platinum и Zahav получават безплатна застраховка за 5 дни при пътуване в чужбина.
Isracard е също толкова популярно пластмасово платежно средство, което ви позволява да вземате изгодни кредитни решения в комбинация с гъвкави опции за плащане. В началото на 2021 г. тази фирма предложи на своите клиенти да „превърнат минус в плюс“. Говорим за попълване на отрицателна банкова сметка със средства от картова сметка. Това на практика означава, че дългът на клиента се прехвърля към Isracard. Но далеч не е факт, че минусът в банката ще бъде по-голям от цената на такъв заем.
През 2021 г. Eurocheque International и Eurocard International се сляха. Резултатът беше организацията Europay International. Картите, които издава, се приемат и в Израел.
През 2021 г. Bank Hapoalim пусна пластмасов платежен инструмент, наречен Poalim Express. Но това беше като просто ребрандиране на кредитни карти American Express Isracard и Mastercard.
Има и друг издател на кредитна карта - Diners Club Israel. Картите й се приемат почти навсякъде в Израел.
Но за да се гарантира, че няма проблеми по време на пътуването, пътникът трябва да има няколко платежни инструмента: пътнически чекове, карти и пари в брой.
Банкомати, пари в брой и финансови транзакции в Израел
Банкоматите в Израел ви позволяват да изтеглите валутата на някои страни от постсъветското пространство. Можете също да смените пари в клоновете на местни банки. Но в същото време е необходимо да се вземат предвид особеностите на техния работен график.
Ако банкоматите се намират на значително разстояние от офиса на кредитна институция, около 5 шекела се таксуват от клиента за услуги. Поради това се препоръчва процедурата за осребряване да се извърши чрез такива устройства в банки.
Не се препоръчва извършването на големи парични транзакции с карти на многолюдни и популярни места. Тук туристите могат да се сблъскат с неочаквани "изненади" под формата на нерентабилни курсове или скрити такси.
Много пътници се интересуват дали е изгодно да плащате в Израел с рубла дебитна карта "Visa". Не е изгодно. Факт е, че основната валута на платежната система Visa е щатският долар. Следователно, когато купувате стоки с такава рублова карта в израелски магазини, конвертирането на валута се извършва по схемата рубла-долар-шекел. Тоест се добавя междинна операция, по време на която се губят средства. Освен това самата банка-издател на картата начислява комисионна от около 1,5% от сумата на транзакцията.
Друг важен въпрос: как да сложите пари на карта в Израел. В банков клон това може да стане по два начина: в брой на касата или чрез терминали с функция за внасяне. Във връзка с глобализацията на Интернет стана възможно тази операция да се проведе дистанционно. И не само от сметка, например в Сбербанк към израелска банкова карта, но и чрез електронни платежни системи, по-специално WebMoney или PayPal.
Струва си да си спомним за такава услуга като банкови клетки в Израел. Може да бъде полезен за репатрианти, живеещи в апартамент под наем. В такива клетки можете да съхранявате ценности, пари и важни документи. Цената на услугата зависи от размера на наетия сейф. Една малка клетка ще струва около 850 NIS / година. Ще трябва да платите около 2000 шекела за годишен наем на голям сейф.
Как да отворите банкова сметка в Израел
За да открие сметка в банка в Израел, чужденец трябва лично да се яви в избраната финансова институция и да предостави следните документи:
- удостоверение за репатриране;
- документ за самоличност;
- платежно нареждане за откриване на сметка. Издава се при пристигане на летището;
- документи, потвърждаващи законността на произхода на парите;
- по искане на банката допълнителни документи (права, задграничен паспорт и др.).
Ако банковият служител няма коментари към документите, се въвежда сумата, необходима за активиране на сметката. След това трябва да се договорите за поръчката на магнитна карта и банкови чекове. След това се отваря достъп до услугата за интернет банкиране. И последният етап - проверка на попълването и заверка с печата на формуляра, получен на летището.
За някои нови имигранти въпросът е как можете да отворите дебитна карта в Израел. Но тук няма специални проблеми: такова платежно средство се издава при откриване на разплащателна сметка в банка.
Спестовни сметки в израелски банки
Можете да получите пасивен доход, като направите депозит в някоя от израелските кредитни институции. Има и спестовни програми. Те се различават по това, че е разрешено постоянно да се добавят средства към тези, които вече са в сметката.
Лихвите по депозити в израелски банки, в зависимост от срока на внасяне на средства, варират в много широк диапазон. Например в Bank Leumi числата изглеждат така:
- срок 1 месец - лихва 0.02%;
- 6 месеца - 0,06%;
- до 12 месеца - 0,10%
В момента действащите спестовни програми и депозити са разделени на 2 вида:
- "Madad" - лихвата е обвързана с ценовия индекс;
- "Prime" - обвързан със средния процент на Bank of Israel.
Доходите, генерирани от депозити в израелски банки, се облагат с данък. Конкретните цифри за ставките на фискалните такси са както следва:
- вид депозит "Мадад" - 15%;
- депозит тип "Прайм" - 10%.
Как да прехвърляте средства от/в Израел
Възможен е износ от Русия за Израел, без да се декларира сума, която не надвишава 10 000 долара (35 хиляди шекела). Като цяло експертите препоръчват да използвате следния подход: преместете в брой максималната разрешена сума пари, без да декларирате. И всичко, което е отгоре, поставете в една от големите банки, като "свържете" към сметката карта на международната система MasterCard или Visa.
Има няколко начина за прехвърляне на пари от Израел в Русия. Без деклариране е разрешено да се изнасят в брой не повече от 50 хиляди шекела (приблизително 14 300 долара).
Можете да извършите такава операция с по-голямо количество, както следва:
- израелски гражданин изготвя карта на свое име;
- това платежно средство, заедно с ПИН-кода, се прехвърля на руския гражданин;
- за теглене на пари картата се поставя в банкомат и се въвежда ПИН код;
- жител на Израел изпраща SMS съобщение до руснака с получената парола за транзакция, след въвеждането на която банкоматът издава средства.
За да узакони подобна манипулация, официалният картодържател трябва да издаде пълномощно на получателя на средствата.
Кредитиране в израелски банки
Кредитните институции на Обетованата земя предоставят финансови услуги на широк кръг клиенти – пенсионери и държавни служители, бизнесмени и служители. И дори хората, живеещи извън страната, могат да закупят подходящ имот, като теглят ипотечен заем в Израел.
Ипотеки за чужденци в Израел
Банките издават дългосрочен жилищен заем в Израел за руснаци при следните условия:
- размер на заема - не повече от 50% от стойността на придобитото имущество;
- потенциалният кредитополучател предоставя на финансовата институция информация за нивото на доходите на месец. Размерът на месечните ипотечни плащания трябва да бъде по-малък от 30% от този доход;
- падеж на кредита - до 30 години;
- възрастта на кредитополучателя е най-малко 18 години. Няма максимална възраст при пълно изкупуване.
Преди да решите да придобиете собствен дом с помощта на заети средства, трябва да знаете колко лихва по ипотечните кредити в Израел за репатрианти се определя средно от банките на тази страна. Факт е, че за клиенти със съмнителна кредитна история размерът на този показател може да достигне 7%. Обикновено се колебае в диапазона от 2-4%.
Рейтинг на израелските банки
Според резултатите от отчета за 2021 г. експертите съставиха рейтинг на израелските банки. По-долу са неговите топ 5 позиции с някои цифри.
- Банка Леуми. Печалбата за първите 6 месеца на 2021 г. е 1,63 милиарда шекела.
- Банка "Хапоалим". През третото тримесечие на 2021 г. печалбата беше фиксирана на 950 милиона шекела.
- "Мизрахи-Тфахот". През третото тримесечие на 2021 г. нетната печалба възлиза на 454 милиона шекела.
- Банка "Байнлеуми". През първите 6 месеца на 2021 г. той спечели 317 милиона шекела нетна печалба.
- Сконтова банка. За второто тримесечие на 2021 г. той спечели 276 милиона шекела нетна печалба.
Заключение
Почти всяка голяма банка в Израел е серия от интегрирани институции със съответния профил на дейност. Всеки от тях има поне сто клона в страната.
Банките в Израел традиционно са консервативни. Следователно, въпреки привидната простота на процедурата, нерезидентът на страната ще трябва да похарчи много усилия, за да отвори разплащателна сметка.
