Медицинска застраховка за шенгенска виза: как и къде да я получите през 2021 г

Наличието на застрахователна полица е същото необходимо условие за посещение на която и да е от страните от Шенгенската зона, като наличието на паспорт и шенгенска виза. Медицинската застраховка за шенгенска виза ви позволява да избегнете много сериозни финансови и организационни проблеми при форсмажорни ситуации, които могат да възникнат по време на вашето пътуване. Освен това става дума не само за внезапно заболяване, нараняване или нараняване, но и за загуба на багаж и документи. Нека разгледаме по-подробно каква застраховка да изберете за пътуване до Шенгенското пространство и какво да търсите, когато я регистрирате.

Защо се нуждаете от медицинска застраховка

През 2021 г. влизането на руснаци на територията на 26 европейски държави, които са част от Шенгенската зона, е възможно само ако имат един от видовете шенгенски визи.

Най-често срещаният тип шенгенска виза е виза за еднократно и многократно влизане категория C.

Такива визи могат да бъдат издадени от руснаци, които искат да направят туристическо пътуване, да посетят роднини и приятели, да решат бизнес проблем, да посетят имота си в страните от Шенген и др. Шенгенските визи се поставят в паспорта и съдържат информация за зоната и продължителност на разрешението за влизане, продължителността на престоя в Шенгенското пространство, името на собственика, целта на издаване на визата.

По-подробна информация можете да намерите в статията: "Шенгенска виза".

Съгласно решението на Европейския парламент и Съвета на ЕС (Регламент ЕО № 810/2009 от 13.07.2009 г.), за да отвори единична шенгенска виза, всеки кандидат трябва да предостави туристическа медицинска застраховка, валидна за целия период престой в Шенгенската зона за минимална сума от 30 хил. евро.

При отваряне на многократна виза ще ви е необходима застраховка за първото посещение и писмен ангажимент за издаването й за всяко следващо пътуване.

Каква застраховка трябва да включва за шенгенска виза

Медицинската застраховка за шенгенска виза трябва да покрива разходи от поне 2 милиона рубли или 30 хиляди евро.

Това е необходимо за руски граждани, които ще пътуват в чужбина. Съгласно чл. 1 и 2 от Закона на Руската федерация № 155-FZ „За изменение на някои законодателни актове на Руската федерация“ от 29.06. 2021 г. държавата силно препоръчва доброволно сключване на здравноосигурителни договори със застрахователни компании.

Всички разходи, свързани с получаването на спешна и друга медицинска помощ в чужбина, се поемат изцяло от пострадалия. Държавата ще плаща само за онези жертви, които са в командировка, в съответствие с международните договори и действащото законодателство на Руската федерация.

Застраховката за получаване на виза за една от страните от Шенгенската зона, съгласно изискванията на Европейския парламент, трябва:

• действат през целия период на престой на осигуреното лице в Шенгенското пространство. Много застрахователни компании включват допълнителни 15 дни в полицата безплатно – т. нар. коридор. Това може да бъде полезно в случай на промяна на датата на пътуване. Притежателите на мултивиза, които правят чести кратки пътувания в чужбина, е по-изгодно да издават застрахователна полица за цяла година наведнъж - това ще спести време и пари;
• обхваща всички страни от Шенгенското пространство;
• имат нулева самоучастие;
• при настъпване на застрахователно събитие покриете поне 30 хиляди евро.

Стандартната застрахователна полица за шенгенска виза възстановява разходите, свързани с:

• медицински преглед, амбулаторно и болнично лечение;
• закупуване на лекарства с рецепта;
• транспортиране на пациента до лечебно заведение;
• предоставяне на спешна дентална помощ;
• медицински транспорт на пациента до дома;
• репатриране на тялото на починалия в родината им;
• комуникация със сервизния център на застрахователя (международна комуникация);
• евакуация на непълнолетни деца, останали без надзор в родината им при хоспитализация на родител или настойник.

Трябва да се има предвид, че основната застрахователна полица за виза за страните от Шенген с лимит от 30 хиляди евро покрива само разходите, свързани с леки заболявания и леки домашни наранявания.

Спортът и други активни видове отдих крият риск от сериозни наранявания, изискващи по-скъпо лечение. Следователно на турист, който е сключил стандартна застраховка за себе си и отива на ски курорт, може да му откажат виза или да не го пропуснат на граничния контрол.

При избора на застрахователна полица трябва да се има предвид, че застраховката за пътуване в чужбина (TCD) може да включва не само възстановяване на медицински разходи, но и други непредвидени разходи, свързани със загуба на багаж, отмяна на полет, грабеж. В зависимост от личните ви обстоятелства можете да изберете допълнителни опции при сключване на застраховка.

Застрахователните компании предлагат разнообразие от допълнителни застрахователни продукти, от които клиентът може да избира:

• пътуване с личен автомобил – полицата може да включва обезщетение при злополука, злополука, заплащане на услугите на адвокат, доставка на резервни части и др. Трябва да се има предвид, че при настъпване на застрахователно събитие, наличието на алкохол в кръвта ще лиши застрахования шофьор от правото на обезщетение за загубата;
• дейности на открито - ски, сърф, гмуркане, алпинизъм, трекинг, колоездене, разходки с скутер и др. Като правило включва плащания в случаи на нараняване, увреждане, смърт;
• застраховка отмяна на пътуване. Много туристи планират пътуванията си няколко месеца предварително. Това ви позволява да получите гарантирани хотелски резервации, да закупите билети с отстъпка. Но плановете могат да се променят по всякаква причина. Политиката ще помогне за компенсиране на парите, изразходвани за билети и резервации;
• застраховка срещу природни бедствия - лавини, наводнения, цунами, земетресения, горски пожари и др.;
• застраховка на багаж. Размерът на застраховката от 300 до 2000 щатски долара ви позволява да компенсирате загубата, кражбата и повредата на багажа. Багажът ще се счита за изгубен, ако не бъде намерен в рамките на 14 дни.

Авиокомпаниите, чиито услуги ползват туристите, също носят отговорност за безопасността на багажа. В случай на загуба или кражба, авиокомпанията компенсира закупуването на стоки от първа необходимост в размер на 50 USD, а при неуспешни търсения - 20 USD за килограм тегло на багажа.

Специални застрахователни изисквания за някои страни от Шенген

В допълнение към стандартните изисквания за застрахователна полица, всяка държава от Шенген може да има свои собствени правила. Например:

• в Австрия, Дания, Латвия и някои други страни се изисква 15-дневен „коридор“ на застраховка;
• във Финландия отброяването на валидността на застрахователната полица започва от момента на подаване на заявление и пакет документи за издаване на разрешение за влизане в страната. Финландците също така изискват разписка, в която се посочва, че няма суспензивни ограничения за използването на застрахователната полица (например, когато полицата влезе в сила след плащане с определена карта или извършване на покупка);
• всички туристи, както възрастни, така и деца, влизащи в Австрия от 1 ноември до 30 април, трябва да включат в застрахователната полица „Ски“ или да приложат изявление в свободна форма на английски или немски, че пътуването не е свързано с посещение на ски курорти;
• Германските консулства изискват цветни разпечатки на застрахователни полици;
• в Чехия, Естония, Франция не приемат ръкописни застрахователни полици.

Пълна информация за особеностите на застраховката може да бъде получена директно от посолството, консулството или сервизния център на страната, в която планирате да пътувате.

Къде да отида и как правилно да се организира

Има няколко начина да получите застраховка за шенгенска виза.

Първият начин - традиционният и най-надежден - е да закупите застраховка за виза в офиса на застрахователната компания. По време на лично посещение можете да получите изчерпателен съвет по всички въпроси, които ви интересуват, да изберете оптималния набор от застрахователни услуги в съответствие с времето, целта на пътуването и финансовото състояние. Отказът от неподходящи услуги значително ще намали цената на полицата.

Вторият метод се използва най-често от туристите – едновременно с ваучера се закупува застрахователна полица от туристическа агенция. Предимствата включват минималните цени и факта, че в повечето компании мениджърите са добре запознати с изискванията към застрахователните полици и ще ви помогнат бързо да уредите застраховка.

Сред недостатъците е ниската ефективност. Ниската цена предполага и минимум застрахователни услуги. Освен това, когато правите застраховка с туристическа агенция, може да се договаря малко самоучастие, което е неприемливо за шенгенска виза. Предвид гореизложеното би било по-правилно да решите да закупите само билет от туроператора.

Третият вариант е да организирате визова застраховка в центъра за визови услуги или директно в консулството. Предимството на тази опция ще бъде гаранция, че застрахователните компании, предлагащи услуги тук, са акредитирани в страните от Шенген и съответно застрахователната полица ще бъде издадена в съответствие с всички изисквания. Недостатъкът е по-високата цена.

Пакетът от документи, необходими за съставяне на застрахователна полица, не е голям. От необходимите документи се изисква международен паспорт, TIN и граждански паспорт. Необходимата информация – името на клиента, годината и мястото на раждането му, адресът на регистрация, на който се планира пътуването, продължителността на пътуването – се вписват във въпросника при издаване на полицата.

Фактът на застраховка живот, здраве и имущество се потвърждава с личен документ, издаден от застрахователната компания на своя клиент.

Документът съдържа информация не само за застрахования, но и за застрахователя – данни, име, контакти на обслужващи фирми. Обектът на застраховката, срокът на полицата, размерът на застраховката, застрахователните премии и застрахователните рискове трябва да бъдат посочени задължително.

Застрахователната полица трябва да бъде подписана от двете страни.

През последните години голяма популярност придоби друг метод за регистрация – онлайн застраховката.

Онлайн застраховка за пътуване

Онлайн застраховка за виза е достъпна за руски граждани, които ще пътуват до Шенгенското пространство на уебсайтовете на всички големи застрахователни компании.

Предимствата на този вид застраховка са очевидни:

• спестяване на време – имате нужда само от смартфон/таблет/компютър с достъп до интернет, а цялата операция отнема само няколко минути;
• спестяване на пари - няма нужда да преговаряте с агент, плащайки за неговите услуги;
• простота;
• Удобство – електронната полица е еквивалентна на хартиена, можете да я заредите в джаджа и да я имате при себе си по всяко време.

Като пример помислете за онлайн застраховка за частни клиенти на уебсайта на Сбербанк на Руската федерация - https://www.sberbank.ru/ru/person. Тук можете да сключите застрахователна полица за едно лице или за няколко, включително бебета и възрастни граждани. Алгоритъмът на действията е прост - трябва да се направят няколко последователни стъпки.

1. Отидете на уебсайта на Sberbank, изберете елемента „Застраховка“ в горната лента с менюта и задръжте курсора на мишката върху него.

1. Ще се отвори раздел, в който трябва да кликнете върху „Пътуване и пазаруване“.

1. На страницата, която се отваря, кликнете върху зеления бутон „Поръчка онлайн“.

1. Отваря се страницата за туристическа застраховка. Тук трябва да изберете подходяща политика за себе си и последователно да попълните колоните: регионът на политиката (за пътуване до страните от Шенген трябва да изберете „Целият свят, с изключение на САЩ и Руската федерация“), датите на пътуване (броят дни, през които полицата е легитимна, ще се показва автоматично на уебсайта ) кой ще бъде застрахован - посочете броя на пътуващите и тяхната възраст; Сайтът предвижда особеностите на издаване на застрахователна полица при пътуване до Финландия (отметнете квадратчето „Отивам във Финландия“ и посочете датата на подаване на документите), както и възможността за издаване на полица за многократни пътувания – поставете отметка в „Искам полица за многократни пътувания“ – в в този случай валидността на документа автоматично ще бъде 90 дни в годината;

• изберете един от трите варианта за размера на застрахователното покритие - поставете отметка. И трите варианта (минималната сума е 35 хил. евро, достатъчната сума е 65 хил. евро и максималната е 120 хил. евро) предоставят еднакъв брой услуги: медицинска помощ, транспортиране на пострадалия, репатриране, стоматология, посещение на роднини и т.н. ., но във всеки случай сумите ще бъдат различни. Тук можете да изберете и допълнителни застрахователни продукти – защита на багажа, участие в състезания, личен адвокат и други;

въведете промоционален код (ако има такъв), за да получите отстъпка.

Клиентите на този етап имат възможност отново да се запознаят със застрахователните условия в Сбербанк.

Ако всичко ви устройва, щракнете върху „Поръчка“.

1. На новата страница трябва да въведете информация за издаване на полица: фамилия и собствено име с латински букви (според задграничния паспорт), дата на раждане, гражданство, пълно име, пол, паспортни данни на клиент, който е гражданин на Руската федерация. Тук трябва също да посочите телефонния номер и текущия имейл адрес, на който ще бъде изпратена полицата. След като въведете данните, кликнете върху бутона "Продължи".

1. Следващата стъпка е потвърждение и плащане. Трябва отново да проверите информацията за грешки или печатни грешки и, ако всичко е правилно, да платите с банкова карта.

1. Ще получите по имейл файл с електронна полица, касова бележка и контакти за връзка при настъпване на застрахователно събитие. Политиката може да бъде отпечатана на принтер или запазена на притурка.

Цена за сигурност: колко струва застраховката

Ценовата политика на различните застрахователни компании е различна и едни и същи рискове се оценяват различно.

Цената на застраховката за виза зависи от следните фактори:

• продължителност на пътуване в чужбина;
• страна-домакин;
• възможни рискове – занимаване с екстремни спортове, посещение на зони, които представляват заплаха за живота и здравето;
• възрастта на притежателя на полицата - застраховката за клиенти на възраст под една година и от 61 и повече ще струва повече;
• цената на туристически ваучер;
• планирания начин на пристигане на дестинацията и др.

Така например цената на застрахователна полица с минимална сума от 35 хил. евро и допълнителна функция - покритие на багажа, за едно лице на 50 години, което ще направи 10-дневно пътуване до Шенгенското пространство, в различни застрахователните компании ще бъдат:

Застрахователно дружество	Икономика. опция (руб.)
Сбербанк РФ	1 337,06
"Уралсиб"	997
Застраховка свобода	975
VTB	836
RESO	800
"Споразумение"	798
"Алфа застраховка"	785.16
Росгосстрах	762.29
Ингосстрах	663.2
Тинков	618

Във всеки случай сумата се изчислява, като се вземат предвид всички компоненти с помощта на специален калкулатор. Също така трябва да се има предвид, че цената може да бъде повлияна от бонус програми и отстъпки от застрахователни компании, което ви позволява да спестите от 5 до 25% от сумата.

Застрахователната полица, необходима за отваряне на шенгенска виза, може да съответства на една от трите ставки:

• минималният пакет "А" или "Икономичен" за 30-35 хиляди евро включва две или три услуги: обаждане до асистиращата компания, предоставяне на спешна медицинска помощ, транспорт до лечебно заведение;
• тарифа "В" или "Оптимална" за 60-65 хил. евро: в допълнение към изброените застрахователни продукти, включва допълнителни - преглед на дете, разходи за пристигането и живеенето на роднина, безплатно прибиране вкъщи придружено от медицински работник;
• тарифа "C" или "Elite" за 100-120 хиляди евро - най-скъпата, покрива всички услуги от тарифи "A" и "B", както и допълнителни, като правна помощ.

По желание на пътника могат да бъдат закупени допълнителни опции за всеки тарифен пакет - „Загуба на багаж“, „Слънчево изгаряне“ и др.Всяка такава услуга ще увеличи цената на полицата със 100-300 рубли.

Притежателите на многократни шенгенски визи могат да спестят пари, като сключат годишна застрахователна полица. Това също така ще ви позволи да не се притеснявате, ако имате нужда от застраховка за пътуване в чужбина, ако имате виза: при липса на полица граничарите просто няма да дадат разрешение за влизане в Шенген.

Избор на застрахователна компания: какво да търсите

Изборът на застрахователна компания зависи от няколко фактора. За много руснаци цената на полицата е от решаващо значение. Може да се изчисли предварително с помощта на онлайн калкулатори на уебсайтовете на застрахователните компании. За да направите това, просто трябва да въведете необходимите данни - дати на пътуване, държава на дестинация, брой на напускащите и тяхната възраст, застрахователни рискове.

Опитните пътници поставят на първо място по-важните критерии - безопасност и надеждност. При избора на застрахователна компания помощ може да бъде предоставена от официални и национални рейтинги на застрахователни компании. Подобна информация можете да намерите на порталите Banki.ru, Sravni.ru.

Трябва да се отбележи, че високите цени не винаги гарантират на туристите пълна защита на техните интереси, а евтиното не винаги означава лошо.

При избора на застраховател е важно да се обърне внимание на факта, че не всички руски застрахователни компании са акредитирани в Шенгенското пространство. Например в Естония се приемат полиците на Rosgosstrakh, Renaissance Insurance, Russian Standard, Sberbank на Руската федерация, Alfa Insurance, VTB и други.

Преди да подпишете договора, трябва да проверите дали компанията е акредитирана в посолството на страната, която издава шенгенската виза.

Повечето застрахователни компании в Руската федерация нямат представителства в чужбина, но използват услугите на партньори или асистиращи компании. Именно тези партньори поемат предоставянето на медицинска помощ, документи във връзка със застрахователното събитие.

В страните от Шенген това са преди всичко Allianz Global Assistance (бившата Mondial Assistance), Euro-Center Holding, AXA Assistance и др. Застрахователни компании, които ценят репутацията си, се опитват да намерят надеждни помощници. Рейтингът на Global Voyager Assistance (GVA), с който работеха много руски застрахователи, падна рязко поради лошо обслужване, въпреки че застрахователната компания VTB продължава да си сътрудничи с GVA.

Какво най-често питат руснаците

Гражданите на Руската федерация, особено тези, които пътуват за първи път в страните от Шенген, искат да получат възможно най-много полезна информация, за да бъдат готови да реагират адекватно в случай на конкретна ситуация. Ще се опитаме да отговорим на най-често задаваните въпроси.

• Какво да правим в случай на застрахователно събитие?

Основното правило в тази ситуация е да не се паникьосвате. Полицата съдържа телефонен номер на асистиращата фирма, с която трябва спешно да се свържете. За да получите помощ, трябва да посочите: пълното име на застрахования, номера на полицата, името на застрахователната компания, местонахождението на пострадалия, информация за застрахователното събитие и телефон за връзка.

Ако е възможно, дублирайте цялата тази информация по имейл.

Запишете адреса на лечебното заведение, към което трябва да се свържете, и какъв транспорт да стигнете до там. Пътни документи, посочващи маршрута и тарифата, трябва да се запазят.

В лечебно заведение трябва да плащате само за договорени с асистанс услуги, съхраняване на квитанции за плащане на лечение и лекарства, сметки за медицински услуги, изписване от болница с диагноза и др. Документите трябва да бъдат подписани и подпечатани.

Всички тези документи, заедно със заявление за възстановяване на разходи за застрахователно събитие, трябва да бъдат представени в застрахователната компания до 30 дни след завръщане от пътуването. Изплащането на пари в случай на признаване от дружеството на застрахователно събитие, като правило, става в рамките на 15 работни дни.

• Какво е самоучастие и необходимо ли е за застраховка в Шенгенското пространство?

Приспадане в застраховката се разбира като част от загубата, която се покрива от осигуреното лице. Ако договорът предвижда самоучастие от 50 евро, застрахователната компания ще компенсира жертвата с 450 евро за разходи за лечение от 500 евро. Медицинската застраховка за шенгенска виза трябва да бъде без самоучастие.

• Какво трябва да направя, ако съм допуснал грешка или съм въвел неправилно данните при закупуване на полицата?

Ако при съставянето на застрахователния договор е допусната грешка или е посочена невярна информация, това впоследствие може да послужи като причина за отказ за възстановяване на средства. Би било правилно да се свържете с контактния център на застрахователната компания с искане за промени.

Изисква се също да предоставите копия от застрахователната полица, разписка за плащане, паспорт. Решението ще бъде взето в рамките на 10 дни.

• Какво да направите, ако визовият служител не приеме електронната полица?

Електронните политики са еквивалентни на хартиените, в повечето случаи не изискват разпечатка - просто трябва да я представите на екрана на притурката. Ако визовият служител откаже да приеме електронната полица, причината най-вероятно е неспазване на изискванията на самата застраховка: размерът на покритието е по-малък от 30 хиляди евро, има самоучастие, условията не съвпадат. Ако всички условия са изпълнени и застраховката отговаря на изискванията на Европейския парламент, трябва твърдо да настоявате за своя случай.

Заключение

Невъзможно е да кандидатствате за визи за Шенгенската зона без предоставяне на медицинска застраховка. Полицата трябва да е валидна поне за планирания период на престой в чужбина. Минималното покритие на такава застраховка, според решението на Европейския парламент и Съвета на ЕС от 13.07.2009 г., трябва да бъде най-малко 30 хил. евро.

Можете да сключите споразумение със застрахователна компания по един от начините - да дойдете лично в офиса на компанията, да закупите застраховка в туристическа агенция заедно с обиколка, да закупите полица в консулство или сервизен център или да използвате онлайн услуга.

Електронната полица има същата легитимност като хартиената. Необходимо е да се подхожда с цялата отговорност към избора на застрахователни продукти, като се изхвърлят ненужните и се оставят тези, които може да са действително необходими.