Банки на европейски страни

В настоящата икономическа ситуация в Русия нашите сънародници се стремят надеждно да инвестират наличните средства, за да сведат до минимум рисковете от загуби. Първото нещо, което идва на ум, са банките на Европа. На Стария континент има много надеждни. Ще говорим за тях.

Главна информация

Разнообразието от форми на собственост е характерна особеност на банковата система на европейските страни. На тази основа финансовите институции се разграничават:

• състояние;
• акционерно дружество;
• корпоративен;
• частен;
• смесени.

Ако приложим критерия "функционално предназначение", банките в Европа се делят на:

• Емисия. В Русия, както и в други страни, това е Централната банка. Издаването на пари в обращение е основната функция на този тип финансова институция. Ясно е, че не работят с частни клиенти.
• Депозит. Основната дейност на такива банки е натрупването на спестявания на населението. Те получават печалба от извършването на различни операции с тези средства.
• Търговски. Кредитните институции от тази категория извършват всички операции, разрешени от банковото законодателство.

Освен това финансовите институции са многостранни и специализирани. Първите извършват цялата гама от банкови услуги за обслужване на клиенти от различни категории – физически и юридически лица. Специализираните банки включват организации, например, които отпускат заеми само за жилища. В Русия това е DeltaCredit Bank. Специализацията му е ипотека.

По вид организация на работа финансовите организации са стандартни и работят само на базата на интернет банкиране. В Европа вторият е холандският ING Direct от консорциума ING Groep, който оперира онлайн в 5 страни на Стария континент.

Като цяло, за да постигнат успех, европейските банки в момента използват следните типове софтуерни и хардуерни системи:

• Автоматизирано – Позволява на клиентите да извършват транзакции, без да напускат дома си.
• Интелигентен. Системите от този тип събират информация за конкретен клиент от всички съществуващи бази данни и след обработката им предлагат избор на оптимални банкови продукти.

Как се формират списъци с надеждни банки

Определяйки надеждността на банките, експертите използват редица критерии. Нека назовем основните:

• Размер на банката. Този индикатор показва стабилността на финансовата институция и нейната способност да оцелее при кризи, които са възможни в обозримо бъдеще. В допълнение, този параметър дава представа за възможния период на нормална работа на банката.
• Кредитен рейтинг. Много важен показател, който показва нивото на надеждност на финансовата организация. Вложителите се ръководят от рейтинга при избора на банка.
• Наличие на информация за банката За да получите необходимите данни, трябва да посетите уебсайта на финансовата институция. Ако на страниците на интернет ресурса няма информация за историята на банката, нейните основатели, по-добре е да откажете да си сътрудничите с тази кредитна институция.
• Инвестиционни характеристики на банките. Техният анализ ни позволява да заключим за безопасността на откриването на депозит в определена финансова институция. Това са следните показатели:

• нивото на ликвидност и рентабилност;
• обема и качеството на наличните активи;
• динамика в съчетание със структурата на баланса на кредитната институция;
• степен на капитализация.

Лихвите по депозити в никакъв случай не са основният критерий. По-важно е да се обърне внимание на акционерите на банката. Добре е, ако те включват голяма финансово-индустриална група.

Трябва също да знаете, че подходящото ниво на надеждност на чуждестранните банки, работещи у нас, осигурява подкрепа за компанията майка.

Най-надеждните европейски банки

Една от характеристиките, по които се определя степента на надеждност на една банкова структура, е обемът на нейните активи. По-долу е дадена класация на най-големите финансови институции в Европа, съставена с този показател:

• HSBC (Лондон, Обединеното кралство). Търговската мрежа включва около 3800 клона в 66 страни от Европа, Азия, Африка, Южна и Северна Америка и обслужва 38 милиона клиенти.
• BNP Paribas (Париж, Франция). Основната област на работа е корпоративното инвестиционно банкиране. Това включва оперативен и структуриран лизинг, финансиране на експортни търговски сделки, широк спектър от валутни сделки и др.
• Barclays (Лондон, Великобритания). Финансовите анализатори позиционират тази организация като универсална банка. Тоест клиентите могат не само да поставят депозити тук, но и да кандидатстват за заеми. Barclays също издава и обслужва пластмасови карти, предоставя сетълмент и касови услуги, придобиване, обработка и др.
• Deutsche Bank (Германия, бордът се намира във Франкфурт на Майн). По отношение на броя на служителите и обема на активите е най-големият финансов конгломерат в Германия. Основното направление е инвестиционна дейност. В този сегмент на банковия пазар той представлява 20%.
• Credit Agricole (Франция, със седалище в Париж). Организацията има 3 нива: дъщерни дружества, регионални банки, местни банки. Credit Agricole притежава 39 корпоративни и местни финансови институции на дребно, в които контролира 25% от капитала. Тази структура затруднява управлението на организацията, но ви позволява да получавате отстъпки на френската фондова борса.
• Royal Bank of Scotland (Единбург, Великобритания) е единствената в мъгливия Албион, която освен Bank of England има право да сече банкноти.
• Societe Generale (Париж, Франция). Тази банка е представена в 82 страни по света, в които обслужва повече от 30 милиона клиенти. През 2021 г. нейното структурно звено „Banque Societe Generale Vostok” беше слято с Росбанк. Руснаците могат да заемат необходимата сума в тази нова финансова институция в рубли и чуждестранна валута, да открият разплащателна и депозитна сметка, да получат кредитна и дебитна карта, да направят депозит и т.н.
• Grupo Santander (Испания, централа в Сантандер). Тази финансова структура включва повече от 780 компании. Grupo Santander е главен спонсор на Гран при на Великобритания, Германия, Испания и Китай. Освен това той действа като партньор на отбори като Scuderia Ferrari и McLaren във Формула 1.
• Lloyds Banking Group (Лондон, Обединеното кралство). Този финансов холдинг предоставя не само услуги, които са стандартни за банкиране – потребителско и ипотечно кредитиране. В сферата на интересите му са и застраховането на физически, юридически лица и рисковете от невръщане на заеми, получени от клиенти.
• ING Groep (Амстердам, Холандия). Тази финансова институция предоставя услуги на дребно, инвестиционно и търговско банкиране. Освен това той работи на застрахователния пазар. ING Groep предоставя и пенсионни услуги. Най-активната му дейност се развива в страните от Бенелюкс.
• UBS (Цюрих, Швейцария). Най-големият швейцарски финансов холдинг UBS през 2021 г. беше включен от Съвета за финансова стабилност, действащ в рамките на Г-20, в списъка на 29-те системно важни банки за световната икономика. Поради тази причина от предприятието се изисква да спазва по-строги изисквания за собствен капитал.
• UniCredit (Милано, Италия). Започва дейността си в Русия по времето на Съветския съюз - през 1989 година. Към 2021 г. в Руската федерация са открити 91 клона на тази банка. За прехвърляне на средства по сметки на жители на други страни от ОНД се използват междубанкови транзакции.
• Nordea (Стокхолм, Швеция). Тази финансова група има повече от 1400 клона в 19 страни по света, обслужващи 700 хиляди корпоративни и 10 милиона частни клиенти.Списъкът на услугите, предоставяни на обикновените граждани, е доста широк: частно банкиране, банкови сейфове, дебитни карти, овърдрафт заеми, потребителски и ипотечни кредити, заеми за автомобили, депозити, управление на сметки.
• Intesa Sanpaolo (Торино, Италия). Основните области на дейност на тази финансова група на територията на Руската федерация са, както следва:

• търговско финансиране;
• проекти за заплати;
• инвестиционна застраховка живот;
• изпълнение на програми за държавна подкрепа за среден и малък бизнес;
• привличане на средства от населението под формата на депозити;
• документален бизнес;
• издаване на карти;
• поддържане на сметки на физически и юридически лица;
• кредитиране.

• Banco Bilbao Vizcaya Argentaria (Билбао, Испания) Това е втората по големина финансова група в Испания след Сантандер. Той предоставя на всички категории клиенти широка гама от услуги, от управление на акаунти до застраховки.
• Standard Chartered (Лондон, Обединеното кралство). Въпреки че седалището на тази структура се намира в Лондон, тя няма клонове в Обединеното кралство. Основните дейности се извършват в страните от Азия и Африка, предимно в Хонг Конг и Сингапур. Хонконгското дъщерно дружество на Standard Chartered е една от трите банки, издаващи щатски долари.
• Natixis (Париж, Франция). Създаването на клон на банката на територията на Руската федерация преследва целта за средносрочно кредитиране на предприятия от руския добивен комплекс, които изнасят природни ресурси. Обслужването на физически лица не е приоритет за тази финансова институция.
• Commerzbank (Франкфурт на Майн, Германия). След придобиването на Dresdner Bank през 2009 г., тази банка се превърна в една от най-големите кредитни институции в Германия и Европа. Commerzbank предлага професионална помощ на чуждестранни компании при организиране на бизнес в Руската федерация и предоставя на най-големите руски фирми широка гама от финансови услуги.
• Danske Bank (Копенхаген, Дания). Списъкът с услугите на тази банка на руския пазар включва следните позиции:

• митнически и фирмени карти;
• търговско финансиране;
• електронно банкиране;
• Услуги за валутен контрол;
• плащания в Русия и в чужбина;
• водене на сметки в различни валути и др.

Обръщаме внимание на факта, че нито една банка в Швейцария не влезе в топ 10.

Заключение

На финансовия пазар на страната ни се появяват все повече чуждестранни банки. Предоставяйки най-благоприятните условия за спестовни програми и кредитиране, те са сериозен конкурент на местните подобни институции. Според анализатори това явление, наред с несъмнените предимства, се отразява негативно на руската икономика, тъй като лихвите по заеми се изтеглят по сметките на чуждестранни кредитни организации.

Освен това местните банки са принудени да намалят лихвите по кредитите. Това от своя страна води до намаляване на облагаемата печалба, поради което намаляват и внесените в бюджета фискални такси.