Банките предоставят на чужденци, които са получили разрешение за пребиваване на територията на Руската федерация, възможността да получат ипотека. За лица, които нямат руско гражданство, финансовите и кредитни институции разработват специални кредитни програми.
Разрешението за пребиваване дава ли право на теглене на ипотека? Законови разпоредби
В съответствие с Федералния закон № 102 „За ипотеките“ няма ограничения за придобиване на недвижими имоти в зависимост от гражданството. Банките имат право да сключват договори за ипотека с чужденци и дори лица без гражданство. Но издаването на заеми на граждани на други държави е свързано с редица рискове. Ако кредитополучателят се върне у дома, ще бъде проблематично да го намерите.
Банковите организации предпочитат да си сътрудничат с тези мигранти, които имат разрешение за пребиваване. Кредиторите разглеждат периода на пребиваване в Русия, общия трудов стаж. Колкото по-дълго човек живее във Федерацията и работи на едно място, толкова по-голяма е вероятността да изплати ипотеката си.
Трудности и нюанси при кредитирането на чужденци
Вземането на ипотека с разрешение за пребиваване за имигранти от други страни е по-лесно от получаването на потребителски заем или разсрочено плащане. Банките са по-активни в договарянето на обезпечени заеми.
Но когато се опитват да теглят ипотечен кредит, чужденците се сблъскват с редица трудности. Банките налагат по-строги изисквания към тях в сравнение с условията, при които се предоставят заеми на руснаците.
Внимание! Финансовите институции нямат достъп до кредитни бюра на други държави, не могат да оценят добросъвестността на потенциален клиент. Банките внимателно проверяват кандидатстващите граждани - анализират мястото на работа, семейните връзки, кредитоспособността и надеждността.
Хората, които живеят и работят в Русия при законни условия, имат право да разчитат на получаване на ипотечен заем. Чужденците, които са получили разрешение за пребиваване, са приравнени по права с руснаците, така че банките са готови да им отпускат заеми.
Отношението на местните банки към кредитирането на лица с разрешение за пребиваване
Много банкови институции предпочитат да си сътрудничат само с руснаци. Кредитирането на чужденци е свързано със следните рискове:
- Мигрант може да се прибере у дома, оставяйки заема неизплатен;
- Работодателят може да прекрати договор за сътрудничество с чужденец.
Нивото на дохода на чужд гражданин се потвърждава само от сертификат, предоставен от работодателя, трудно е да се провери платежоспособността му. Въпреки че някои кредитни компании третират ипотечното кредитиране по различен начин, те вярват, че закупуването на собствен дом ви мотивира да бъдете по-отговорни към задълженията си.
Може да харесате още
Основни изисквания за чуждестранни граждани, които решат да теглят ипотека
За да получи ипотечен заем, всеки потенциален клиент, който няма руско гражданство, трябва да регистрира правото да живее и работи във Федерацията.
Банките налагат и следните изисквания към мигрантите:
- възраст над 21 години в деня на подаване на формуляра за кандидатстване до 65-70г на датата на последното планирано плащане;
- Наличие на валиден мобилен номер;
- Официална работа и непрекъснат трудов стаж при руски работодател от 6 месеца;
- Настаняване, регистрация в града, където банката има представителство.
Банковите организации често изискват съкредитополучатели и/или поръчители от лица с чуждо гражданство.
Условия на заема
Когато разглеждат заявление за ипотечен кредит, банковите организации оценяват надеждността и платежоспособността на потенциалния кредитополучател.
Преди да даде ипотека, банката ще провери дали клиентът отговаря на следните условия:
- законно пребиваване в Русия;
- Коректно плащане на данъци и такси;
- Платежоспособност (размерът на задълженията на кредитополучателите не трябва да надвишава 40% семейни доходи);
- Няма други дългове;
- Добра кредитна история (ако чужденец преди това е теглил заеми в Русия).
Някои банкови институции изискват надвишаване на стажа в Русия срок 2 години. Банките могат да определят други кредитни условия за мигрантите, за да минимизират рисковете си.
Валута и лихвени проценти
Руските банки издават всички ипотечни заеми в рубли. Невъзможно е да теглите ипотека в друга валута.
Размерът на надплащането е пряко свързан с кредитната политика на банката. Но финансовите институции отпускат по-скъпи заеми на чужденци. Лихвата се увеличава с 1-1,5% в сравнение с цената на заемите за руснаци.
Може да харесате още
На пазара на ипотечни кредити можете да намерите оферти, за които надплащането по кредита е от 9,25% годишен.
Първо плащане, изисквания за застраховка
Руските банки издават ипотеки на граждани на други страни само след извършване на първоначално плащане. За мигрантите банките го определят в размер на 15%... Но някои повишават до 50-60% от оценената стойност.
Можете да избегнете плащането на първата вноска, ако други ликвидни активи са заложени като обезпечение. Важно е сумата на заема да не надвишава 85% от стойността на обезпечението.
Много кредитори изискват от вас да застраховате обезпечени недвижими имоти при издаване на ипотечен заем.
Внимание! Някои банки издават пари на чуждестранни кредитополучатели само при условие, че животът и здравето на клиента са застраховани.
Списъкът на необходимите документи за вписване на ипотека от лица с разрешение за пребиваване
За да получи ипотека от руска банка, мигрантът трябва да подаде заявление и да приложи:
- Граждански паспорт на държавата, чийто гражданин е, с нотариално заверен превод;
- Документи, потвърждаващи правото на пребиваване в Русия (разрешение за пребиваване, миграционна карта, виза, разрешение за пребиваване);
- Документи, потвърждаващи наличието на официална заетост и размера на дохода;
- Разрешение за работа във Федерацията;
- Документи за жилища, които потенциален кредитополучател планира да закупи.
Финансова и кредитна институция има право да изисква:
- Банково извлечение от сметки за потвърждаване на платежоспособността;
- Документи за предишно придобито имущество;
- Документи, които потвърждават полученото образование.
По свое усмотрение банката може да разшири списъка с необходимите документи.
Банки в Руската федерация, които предоставят ипотеки
Можете да получите пари за закупуване на собствен дом в:
- Алфа Банк;
- VTB;
- UnicreditBank;
- Райфайзенбанк;
- DeltaCredit.
Сбербанк не работи с чужденци. Едно от изискванията за заем от най-известната банка в Русия е руско гражданство.
Информация за условията на кредитиране от различни кредитни институции е предоставена в таблицата:
| банка | Сума на заема, руб. | мамамаксимален срок на кредита, години | Минимална първоначална вноска, % | Минимален лихвен процент, % |
| Алфа Банк | 50 000 000 | 30 | 15 | 9,29 |
| VTB | 60 000 000 | 30 | 20 | 10,1 |
| УниКредит Банк | 30 000 000 | 30 | 15 | 10,75 |
| Райфайзенбанк | 26 000 000 | 30 | 15 | 10,25 |
| DeltaCredit | Минималната сума е 300 000 | 25 | 15 | 8,75 |
Причини за отказ за предоставяне на ипотека на чуждестранно лице с разрешение за пребиваване
Ако по време на проверката на документите бъдат разкрити фалшификати или кредитополучателят изглежда ненадежден, тогава ще му бъде отказан заем. Те няма да дават ипотека на лица, които не отговарят на изискванията и условията, определени от банката.
Но дори предоставянето на пълен пакет документи, наличието на работа, високи доходи и регистрация не е гаранция, че издаването на ипотека ще бъде одобрено.
Кредитните експерти посочват следните сред най-честите причини за отказ:
- Липса на кредитна история (няма начин да се оцени надеждността на клиента);
- Лоша кредитна история;
- Недостатъчен брой точки (хората, които са женени и имат деца, имат по-висок шанс за одобрение на заявлението);
- Убеждения;
- Неплатени глоби, дългове по заеми, издръжка;
- Липса на висше образование;
- Ненадежден работодател;
- Недостатъчно количество свободни средства по сметките;
- Предишни присъди или лоша кредитна история с роднини, поръчители, съкредитополучатели.
Понякога може да бъде получен отказ, ако банката подозира, че кредитополучателят планира да изплати заема предсрочно. Ако вече има няколко отказа от други финансови институции в кредитната история, тогава следващото обжалване до нова банка също може да завърши с неуспех.
Увеличаваме шансовете за получаване на заем и заобикаляме клопките
Можете да увеличите вероятността за одобрение на ипотека, като се свържете с новосъздадените банки. Те са по-склонни да одобряват заеми, защото трябва да изградят своята клиентска база.
Кредитните експерти препоръчват на потенциалните кредитополучатели:
- Предоставяйте само надеждни данни;
- Доведете съкредитополучател, поръчители;
- Предоставяне на друго обезпечение (освен закупения имот);
- Винаги бъдете във връзка;
- Спазвайте изискванията и сроковете за подаване на документи.
Съвет! Първо, можете да опитате да получите потребителски заем или кредитна карта в избраната банка. Финансовите институции са по-склонни да одобряват други заеми на своите клиенти.
Можете да избегнете проблеми при подаването на заявления и да намалите вероятността от отказ, ако знаете за всички клопки на руското ипотечно кредитиране. Посредниците могат да помогнат да се подредят нюансите.
Чужденците имат право да получат ипотека в Русия, много банки работят с жители на други страни. Но мигрантите, които пребивават законно на територията на Федерацията, работят, имат официални доходи и живеят в региона, където се намира банката, могат да разчитат на получаване на заем.
