За гражданите на ОНД ипотеката в Чешката република е печеливш начин да придобият собствен недвижим имот. Това се дължи на ниските лихви, широк спектър от опции и ограничен пакет от необходими ценни книжа. Това се улеснява и от факта, че през май 2009 г. влязоха в сила промени в законодателството на страната, които позволяват покупката на недвижими имоти не само за юридически лица, но и за физически лица, които са граждани на други държави. Като цяло анализаторите отбелязват, че ситуацията с възможността за получаване на заем от чужденци, включително имигранти от Руската федерация, се е подобрила значително в Чехия през последните години.
Характеристики на ипотечното кредитиране в Чешката република
В Чешката република има редица различни ипотечни програми. Основните им характеристики са:
- възможност за получаване на ипотечен кредит при намалени лихви, което се дължи на силната конкуренция между финансовите институции, което генерира по-лоялно отношение към кредитополучателите;
- липса на задължителна застраховка;
- придобитият недвижим имот служи като обезпечение на кредита;
- Индивидуален подход към всеки клиент.
С помощта на привлечени средства е разрешено закупуването на къща, градска къща, апартамент, студио и др.
При какви условия чуждестранните граждани могат да получат ипотека в Чехия
Условията за предоставяне на средства от чешки банки за закупуване на недвижими имоти на граждани на други страни са подобни на тези, които се прилагат за местното население. Те са формулирани по следния начин:
- срокът за вземане на решение за отпускане на заем - не повече от 5 дни;
- не се изисква застраховка за собственост - тя е достатъчна за осигуряване на работоспособност и живот;
- в повечето случаи размерът на заема е 70% от цената на закупеното жилище;
- кредитирането може да се извършва не само с фиксирана, но и с плаващ лихвен процент.
Сега няколко думи за условията, на които кредитополучателят обикновено обръща внимание преди всичко. Става дума за момента и интереса на договора за ипотека.
Например в Hypoteční banka заемът трябва да бъде изплатен за максимум 30 години, докато лихвеният процент за чуждестранни граждани е 4,39%. Друга популярна финансова институция в Чешката република, Komerční banka, таксува 4% годишно за използване на банкови средства.
Що се отнася до срока на договора за заем, тук се въвежда ограничение не само за максималната, но и за минималната продължителност на използването на заети пари. Така че заемът трябва да бъде върнат не по-късно от 30 и не по-рано от 5 години от датата на споразумението.
От 1993 г. дъщерно дружество на Сбербанк на Русия, наречено Sberbank CZ, работи на чешкия финансов пазар. Прави впечатление, че нашите сънародници, които не са издали разрешение за дългосрочен престой в Чехия, могат да теглят заем в нея.
Трябва да се отбележи, че никоя друга банка в тази страна не демонстрира такава лоялност при получаване на ипотечен заем от руски граждани. Следната информация красноречиво свидетелства за рентабилността на сътрудничеството със Sberbank CZ:
- ако чужденецът няма разрешение за дългосрочен престой в Чехия, ипотечният кредит му се издава при 4,99%;
- кредитирането на чуждестранни граждани с разрешение за пребиваване в Чешката република се извършва при 2,29% годишно;
- минималните 1,79% са валидни само за руснаци с постоянно пребиваване в Чехия.
Наред с другите условия за издаване на ипотечен заем от дъщерно дружество на Сбербанк, си струва да се обърне внимание на следното:
- размер на заема: минимум - 500 хиляди крони, максимум - 27 милиона крони;
- срок на кредита: минимален - 5 години, максимален - 20 години;
- размерът на годишните лихви е фиксиран за 3, 5, 7 или 10 години.
Трябва обаче да се има предвид, че Sberbank CZ, както се практикува от Sberbank в Русия, ще издаде ипотека само след като кредитополучателят потвърди приемливо ниво на доход, чийто източник трябва да е в Руската федерация или на територията на страната. Чехия.
Как да получите ипотечен кредит в Чехия
За да получи средства за закупуване на недвижим имот в тази страна, кредитополучателят трябва да отговаря на определени изисквания. Когато разглеждат заявление за кредит, банките преди всичко обръщат внимание на следните характеристики на потенциален клиент:
- възраст - кредитополучателят трябва да е най-малко 18 и не по-възрастен от 70;
- наличие на разрешение за дългосрочно пребиваване в Чешката република;
- салдото по сметката на клиента в чешка банка трябва да е положително;
- стабилна заетост в Чехия;
- достатъчна кредитоспособност;
- на какъв етап се предполага закупуване на апартамент - на етап строеж на сграда или готов имот;
- финансовата репутация на кредитополучателя - тя трябва да е положителна, поне неутрална.
В същото време е много важно да изберете правилната програма за ипотека. Нека разгледаме този въпрос по-подробно.
Анализ на съществуващи предложения
За да изготви договор за дългосрочен жилищен заем в Чешката република, гражданин на друга държава трябва да направи първоначално плащане (наричано по-долу PV). За чужденците в това отношение няма изключения. Размерът на PV за кредитополучателите от тази категория в чешките банки варира от 30-50%. Тоест, ако стойността на този индикатор е критична, можете да намерите по-подходящо предложение.
Обемът на кредитирането е стойност, получена от нивото на платежоспособност на чужденец. В същото време за изчисляване на размера на кредита се използва методът на съотношението на кредита към стойността (съкратено LTV). Това е съотношението на размера на кредита към стойността на обезпечението. В някои финансови институции в Чешката република тази цифра достига 90% за местните жители, докато за гражданите на други страни - 70%.
Но по отношение на продължителността на използване на привлечени средства чужденците нямат голям избор - максималният срок за погасяване на заема е 30 години.
Що се отнася до лихвения процент, най-изгодният вариант за нашите сънародници е сътрудничеството със Sberbank CZ, което беше обсъдено по-горе.
След анализ на наличните оферти, чужденецът ще може да избере оптималната програма за ипотека и да закупи подходящ имот.
Какви документи ще са необходими за регистрация на ипотека
Потенциален кредитополучател, който няма чешко гражданство, за да получи заемни средства, трябва да подготви следните документи:
- формуляр за кандидатстване;
- международен паспорт;
- документ, който потвърждава статута на пребиваване в Чешката република;
- извлечение от банковата сметка, по която постъпва заплатата и са внесени лични спестявания;
- удостоверение, отразяващо получаването на доход поне за последните шест месеца;
- извлечение от НБК за кредитна история;
- документи за имота, закупен в Чехия:
- извлечение от описа;
- предварителен договор за покупко-продажба (DCT);
- цена на квадратен метър, установена от независим оценител и др.
Някои финансови институции може да изискват от вас да предоставите трудов договор с работодател, за да разберете срока на неговата валидност. Разбира се, малко вероятно е законно действаща компания да подпише такъв документ със свой служител за 30 години, така че би било по-добре датата на изтичане на трудовия договор да е несигурна.
Откриване на сметка в чешка банка
Тази процедура се извършва в клон на финансова институция и изисква лично присъствие на потенциален клиент. Там той попълва заявление за откриване на сметка, като предоставя само два документа. По-специално, задължително е да имате валиден международен паспорт, кандидатът избира друг документ по свое усмотрение от следния списък:
- разрешение за пребиваване, издадено от Министерството на вътрешните работи на Чеченската република;
- шофьорска книжка;
- акт за раждане.
Освен това някои банки може да изискват пощенски адрес в Чешката република за контакти.
Сключване на договор за ипотека
Процедурата за получаване на ипотека от чужденец в Чешката република включва следните дейности:
- Търсене на подходящи имоти.
- Подготовка на документи за изпращане в банката. На този етап се извършва преводът на документацията с последващото й предаване на кредитора.
- Проучване и сравнение на наличните програми от местни банки.
- Предварително заключение на PrEP.
- Подаване на заявление за кредит до избраната финансова институция с приложение на пълен пакет документи.
- Разглеждане на заявлението от банката – обикновено отнема 5-14 работни дни. През това време служителите на банката установяват, освен всичко друго, дали избраният имот отговаря на изискванията.
- Всъщност сключването на договор за ипотечен кредит.
- PV плащане.
- Регистрация на сделката в държавния кадастър.
- Окончателно уреждане с продавача.
Предварителната парична политика обикновено предписва максимално допустимото време за получаване на средства от продавача. Ако те бъдат превишени, купувачът ще бъде наказан.
Какви допълнителни разходи ще са необходими за ипотека в Чехия
Получаването на заем винаги е съпроводено с допълнителни разходи. В някои страни почти винаги е необходимо да се застрахова здравето и живота на кредитополучателя, както и да се поръча оценка на обекта.
В Чешката република тези разходи са относително ниски и не надвишават 1% от обема на кредитирането. По-специално, ние говорим за следните разходи:
- застраховка живот на кредитополучателя - от 200 до 1000 евро годишно;
- услуги на ипотечен брокер - клиентът му изплаща сума в рамките на 0,3-1,0% от обема на кредита;
- нотариален договор - кредитополучателят плаща около 0,2-0,6% от сумата на кредита за нотариални услуги;
- оценка на недвижими имоти - доклад за оценка на стандартен апартамент ще струва на клиента 200-500 евро.
В Чехия няма ипотечен данък.
Как да изплатя ипотека
Доскоро в Чешката република не се практикуваше предсрочно погасяване на ипотечни заеми, така че такова условие просто не беше разписано в договорите. В случай на такава операция кредитополучателят е подложен на глоба, чийто размер достига 7-10% от обема на заема.
През 2021 г. обаче бяха приети иновации в чешкия банков сектор, в резултат на което кредитополучателите имаха право да изплащат до 25% от сумата на заема веднъж през финансовата година, без да налагат неустойки. Ако целият размер на заема бъде изплатен предсрочно, глобата ще бъде около 2000 евро (приблизително 51,5 хиляди CZK).
Накрая
Дългосрочните жилищни заеми в Чехия се привличат предимно от ниски лихви. Достатъчно е да се каже, че дори чужденците могат да получат ипотека в Прага само при 2-4,5% годишно.
С привлечени средства в Чехия можете да закупите жилищна сграда в процес на изграждане или готова. Разрешена е и покупка на търговски недвижими имоти.
Дългът може да бъде погасен в рамките на 30 години. Но в същото време кредитополучателят трябва да отговаря на определени изисквания, по-специално да има разрешение за дългосрочен престой в Чешката република, високо ниво на доходи, както и собствените си спестявания, за да направи първоначално плащане от най-малко 30% от стойността на закупувания имот.
