Сферата на икономически интереси на много руски бизнесмени отдавна се разпространи на финландския пазар, докато банките във Финландия играят важна роля в обслужването на парични разплащания между контрагенти. Някои руски компании използват услугите на финландската банкова система за осъществяване на офшорен бизнес. Освен това финансовите институции в Република Финландия предоставят заеми не само на граждани на страната, но и на нерезиденти.
Какво представлява финландската банкова система
Финландия, подобно на много други държави, има двустепенна банкова система, която включва Централната банка и редица подчинени на нея търговски банки. Тази структура на организацията на банковата система осигурява добре координирана работа за изпълнение на функциите, възложени на финансовите институции.
Паричната политика на страната Суоми е в пълно съответствие с основните принципи на функционирането на европейската финансова система, тъй като Република Финландия е член на Европейския съюз и е част от еврозоната.
От 1999 г. националната валута (финландската марка) е заменена от еврото, което поема функциите на основно средство за извършване на плащания.
Банковият сектор във Финландия се характеризира с висока концентрация не само на национален, но и на чуждестранен банков капитал. В периоди на глобални финансови кризи или регионална нестабилност, банковата система на Суоми поема ролята на един от основните регулатори на икономиката, оказвайки влияние върху инфлационните процеси чрез парична емисия, както и операции с ценни книжа и валута.
Трябва да се отбележи, че финландската банкова система е стабилна и демонстрира стабилни тенденции на растеж. Постоянно развиващият се банков сектор осигурява ефективността на функционирането на националната икономика и спомага за привличането на чуждестранни инвестиции.
Това, което е типично за банките във Финландия
Финландските банки са надеждни и стабилни. Тези финансови институции играят критична роля в икономиката на страната, както и на цялата еврозона като цяло, защото:
- осигуряват изгодно инвестиране на средства на гражданите в търговска дейност;
- дават заеми на търговски организации и населението;
- улеснява организирането на плащания за стоки и услуги;
- осигурява обращението на ценни книжа в държавата и операциите с тях;
- създават нови форми на пари, което значително ускорява и улеснява сетълментите между контрагентите.
Търговските банки на Република Финландия се занимават със създаването на частични резерви от депозитни средства. Наличието на резервни финансови ресурси на постоянно разположение позволява на банките на Суоми да изпълняват задълженията си към вложителите своевременно, като избягват конфликти.
Банковият сектор в държавата се регулира от Финландския орган за финансов надзор, който следи за законността на банковите операции и спазването на всички установени правила и разпоредби.
Банковите услуги в Суоми са прости и ефективни поради преобладаващото използване на безналични плащания.
Ролята на централната банка
Централната банка на Република Финландия е начело на банковата йерархия на страната и се отчита директно на държавния парламент. Управлението на банката и контролът върху дейността на нейната администрация се осъществява чрез Парламентарния надзорен съвет, както и чрез Съвета на банката.
Централната банка на Суоми има следните функции:
- провеждане на паричната политика, както и изследване на финансовия сектор на икономиката и прогнозиране на неговото развитие;
- банкови операции;
- наблюдение на показателите за стабилност на финансовата система;
- осъществяване на междубанкови разплащания;
- управление на кредитни и оперативни рискове, както и рискове, свързани с колебания на обменния курс и лихвения процент;
- подпомагане на паричното обръщение в държавата, емисия на пари и др.
Официалният уебсайт на Централната банка на Финландия е достъпен на фински, шведски и английски на адрес www.suomenpankki.fi. На уебсайта на Централната банка на Суоми можете да намерите информация за основните направления на паричната политика на държавата, да се запознаете с показатели за финансова стабилност и други важни статистически данни.
Кои международни банки са представени във Финландия
Банковият сектор във Финландия е представен от много финансови и кредитни институции, включително такива с чуждестранен капитал. Според законодателството на Суоми и ЕС не само националните финансови организации, но и структурните подразделения на банките в други страни могат да приемат пари на вложителите, както и да издават заеми и да извършват други банкови операции.
Присъствието на международни банки на финландския финансов пазар дава възможност за значително разширяване на съществуващата инфраструктура, ускоряване на паричното обръщение и създаване на нови работни места.
В същото време репатрирането на капитали на преките инвеститори има отрицателно въздействие върху финландската икономика и системата от национални сметки, тъй като нетната печалба, която се реинвестира в страни донори, може да послужи за разширено възпроизводство във Финландия.
Таблицата показва най-известните чуждестранни банки, които в момента работят на финландския финансов пазар:
| банка | Централно управление | Година на основаване | уеб сайт |
|---|---|---|---|
| Ситибанк | Ню Йорк, САЩ | 1812 | www.citi.com |
| Креди Агрикол Корпоративна и инвестиционна банка | Париж, Франция | 2004 | www.ca-cib.com |
| Danske Bank | Копенхаген, Дания | 1871 | danskebank.com |
| Дойче банк | Франкфурт, Германия | 1870 | db.com |
| DnB NOR | Осло, Норвегия | 1822 | www.dnb.no |
| Nordea | Стокхолм, Швеция | 2000 | Nordea.com |
| Скандинависка Енскилда Банкен | Стокхолм, Швеция | 1972 | www.sebgroup.com |
| Swedbank | Стокхолм, Швеция | 1920 | www.swedbank.com |
| Инвестиционна банка Карнеги | Стокхолм, Швеция | 1803 | www.carnegie.se |
От таблицата следва, че най-голям брой преки инвестиции във финландския банков сектор идват от скандинавските страни (Швеция, Норвегия), което допринася за откриването на представителства в Суоми на такива големи финансови институции като Nordea Bank, Swedbank, Carnegie банка и др. .d. В същото време банкови групи от Германия, Дания, Франция, САЩ и други страни преследват своите бизнес интереси във Финландия.
Какво е известно за банките на страните от ОНД във Финландия
Банковият сектор на Суоми е представен от големи национални и международни финансови институции. Така финландският банков пазар е доминиран от четири финансови групи, които държат около 81% от пазара.
Най-голямата група с пазарен дял от 35,5% е OP Financial Group, която се състои от 160 кооперативни банки. Втората по големина е групата Nordea с пазарен дял от 26,4%. Всички тези групи са от стратегическо значение за националната икономика.
Високата капитализация и изискванията за отчетност на банковите институции правят финландския финансов пазар труден за много кандидати.
Освен това Европейският съюз има директива за предотвратяване на изпирането на пари, която налага задължения на банките да проверяват клиентите и източниците на произход на техните финансови ресурси.
Може би затова днес във Финландия няма банки с мажоритарен дял в учредителния капитал, собственост на финансови групи от страните от ОНД.
Една от най-големите местни банки, Сбербанк, която има мрежа от свои клонове не само в Украйна, Беларус, Казахстан, Индия, Китай, Турция, но и в редица страни от Централна и Западна Европа (Швейцария, Германия, Австрия, Сърбия, Босна и Херцеговина, Чехия, Унгария, Хърватия, Словения), както и други руски банки.
В същото време банки като Credit Agricole Corporate and Investment Bank, BNP Paribas Fortis, Citibank и други, които принадлежат към категорията на международните и имат свои клонове в различни страни по света, оперират както на територията на Р. Финландия и на територията на Руската федерация.
Списък на водещите финландски банки
При избора на финансова институция за откриване на сметка, внасяне на депозит, превод на средства или получаване на заем, клиентите обръщат внимание на основните показатели за дейността на банките. Те включват размера на активите на банката, нейните финансови резултати, доходност и др.
Списъкът на финландските банки, които демонстрират висока производителност (към 2021 г.), е представен под формата на таблица:
| банка | Общо активи, милиарди щатски долара | Нетна печалба, милиона щатски долара | Възвръщаемост на активите, % |
|---|---|---|---|
| ОП Корпоративна банка АД | 160 | 1.37 | 0.0009 |
| Банка Нордеа | 287 | 1.158 | 0.0004 |
| Danske Bank | 39 | 236 | 0.605 |
| Евли Банк АД | 0.909 | 11.7 | 1.287 |
| Спестовна банка Актия | 11.786 | 63 | 0.535 |
| Bank of aland | 6, 180 | 24 | 0.388 |
| BNP Paribas Fortis | 357 | 2000 | 0.56 |
| POP Bank Group | 5.09 | 10 | 0.196 |
Въз основа на рейтинга на банката клиентите могат да получат представа за нейната надеждност. Независимо от това, когато избирате банка за обслужване, се препоръчва да се съсредоточите не само върху рейтинга на финансова институция (който отразява само текущото състояние на нещата), но и върху историята на нейното формиране на финансовия пазар.
Как да отворите банкова сметка във Финландия
Банковите дейности във Финландия до голяма степен се регулират от общоевропейски директиви, включително разпоредби за борба с корупцията и изпирането на пари. Ето защо, преди да открият сметка на клиент, банковите институции внимателно проверяват неговата самоличност, както и източниците на произход на средствата, получени по сметката.
Освен това трябва да има валидна причина (документирана) за откриване на сметка, например:
- учи във финландски университет;
- работа във фирма във Финландия;
- откриване на собствена компания;
- покупка на недвижим имот.
При откриване на сметка от физическите лица обикновено се изисква:
- паспорт;
- информация за целта на пребиваване в страната и откриване на депозит;
- сертификат от университет или от работодател във Финландия (ако има такъв);
- информация за наличие или липса на подобни сметки при клиента в други банки;
- удостоверение за законност на произхода на средствата от държавата, в която клиентът е данъкоплатец;
- информация за това как планирате да използвате парите от сметката и др.
При откриване на сметка юридическите лица предоставят на банката следните документи:
- удостоверение, потвърждаващо регистрацията на фирмата;
- нотариално заверени копия от учредителния договор;
- извлечение от протокола от събранието на учредителите на дружеството с решение за откриване на сметка в чужбина и др.
Всички необходими документи могат да бъдат изготвени на един от следните езици:
- финландски;
- шведски;
- Английски.
Решението за откриване на сметка на клиент във финландска банка обикновено се взема в рамките на 1-2 седмици. В същото време сложността на процедурата по отваряне се компенсира от висококачествено обслужване и допълнителни бонуси.
Характеристики на кредитирането в банките във Финландия
Една от основните услуги на банковите организации във Финландия е кредитирането. Освен това по отношение на наличността на кредитни ресурси Република Финландия често е лидер сред страните от ЕС. Ниските лихвени проценти осигуряват умерено надплащане за използване на кредитните средства от кредитополучателите.
Много банки в Суоми финансират придобиването от граждани на търговски и жилищни имоти, превозни средства, а също така издават заеми за закупуване на потребителски стоки или плащане за услуги (включително образователни).
Процедурата за кандидатстване за заем в Суоми е значително опростена поради възможността за кандидатстване за финансиране чрез Интернет.
Основните кредитни продукти на най-известните финландски банки са представени в таблицата:
| банка | Видове кредитиране |
|---|---|
| Спестовна банка Актия | Ипотеки, автокредити, образователни заеми, финансиране на ремонт и реконструкция |
| Хелзинки ОП банка | Ипотеки, автокредити, потребителски заеми, студентски заеми |
| S-Bank | Необезпечени заеми, кредитни линии, ипотеки, студентски заеми |
| Suomen AsuntoHypoPankki | Ипотеки, ASP заеми, потребителски заеми, обратни ипотеки, кредитни карти |
При разглеждане на клиентски заявки за издаване на различни заеми изискванията на финансовите институции към клиентите обикновено не се ограничават до определяне на възрастовата граница, а се отнасят и до други критерии, характеризиращи добросъвестността и платежоспособността на кредитополучателя.
Какво е необходимо за получаване на ипотека във Финландия
Недвижимите имоти в страната Суоми са атрактивен инвестиционен обект и също така дава право на собствениците му да получават обезщетения за живот във Финландия под формата на безплатни медицински грижи, образование и др. Финландските жилища като правило са доста скъпи и за придобиването му финландските банки са готови да предоставят ипотечни заеми както на местни, така и на нерезиденти.
За да получи финансиране, кредитополучателят трябва да спазва изискванията, поставени от банките, за да сведе до минимум рисковете, свързани с неплатежоспособността на клиентите.
Основните критерии за оценка на длъжниците от банките-кредитори в Суоми са представени в таблицата:
| Критерий | Задължителна стойност |
|---|---|
| Възраст на кредитополучателя, години | 21-65 |
| Собствен недвижим имот | + |
| Източник на постоянен доход | + |
| Положителна кредитна история | + |
През 2021 г. финландските банки предоставят ипотечни заеми на неграждани, но при по-неблагоприятни условия, отколкото за граждани на Суоми. Преди да вземете решение, трябва да сравните условията за кредитиране във финландски и местни банки, представени в таблицата. Трябва да се има предвид, че местните банки не издават ипотека за покупка на недвижим имот в чужбина, а издават жилищни заеми само в страната.
| Условия | финландски банки | Вътрешни банки |
|---|---|---|
| Максималният размер на финансиране, % от стойността на имота | До 50 | До 100 |
| Лихвен процент, % | 5-8 | 8-18 |
| Срок на кредита, години | 5-15 | До 30 |
| Валута на заема | евро | рубла (понякога долар, евро) |
Кредитополучателите, кандидатстващи за ипотечен заем във Финландия, трябва да предоставят следните документи:
- международен паспорт;
- отчет за доходите (обикновено за последните две години);
- документи за собственост на недвижими имоти;
- документи, потвърждаващи съществуването на недвижими имоти, собственост на кредитополучателя на територията на Руската федерация или в друга държава;
- извлечения, потвърждаващи добра кредитна история на клиента;
- доклад за оценка на недвижими имоти, който служи като обезпечение.
Изброените документи се представят за разглеждане в банката в два екземпляра: на руски език и с нотариално заверен превод на финландски.
Трябва да се отбележи, че руснаците, които са придобили финландски недвижими имоти, могат да кандидатстват за разрешение за пребиваване или други предимства.
Характеристики на прехвърлянето на средства
Необходимостта от парични преводи от една страна в друга може да се дължи на различни причини. Трябва да се има предвид обаче, че агенциите за парични преводи са склонни да начисляват такси за такива транзакции. По този начин е доста изгодно да използвате опцията за прехвърляне на средства между банкови сметки на финансови институции, разположени в различни държави, въпреки че ще трябва да се заплати и такса за теглене на преведените средства от сметката.
За големи парични преводи има международни агенции като Western Union или MoneyGram.
За да получите пари във Финландия или да изпратите средства от Финландия в друга държава, достатъчно е да депозирате необходимата сума в агенцията на една държава и да ги получите в офиса на същата агенция, като използвате идентификационния номер на операцията в друга държава. Освен това можете да превеждате пари чрез онлайн услуги като PayPal, Moneybookers и др.
За банкови преводи в рамките на Европейския съюз можете да използвате системата на ЕС Standard Transfer, която има сравнително ниски такси за транзакции. Въпреки това, сумата на превода с тази система не може да надвишава 12,5 хиляди евро.
Как се обслужват офшорни сметки във финландски банки
Република Финландия не се счита за офшорна юрисдикция в пълния смисъл на думата, тъй като във всички градове на тази държава от Иматра до Кемиярви бизнесът се облага (макар и малък), одитира се и се съхраняват финансови отчети. Освен това информацията за собствениците на фирмите не е поверителна информация.
Въпреки това много представители на бизнеса се стремят да открият сметки във финландски банки, които, за разлика от подобни институции в Кипър или други офшорни зони, гарантират сигурността на спестяванията и стабилността на обслужването дори по време на глобални кризи.
Например, финландската банка Evli Bank Plc позволява не само да се спестяват пари, получени под формата на печалба, но и да се управляват активи за увеличаването им.
За да отворите такава сметка в Suomi, е необходимо да се потвърди законността на произхода на средствата. Трябва да се има предвид, че инвестиционните сметки обикновено се откриват за сума от най-малко 300 000 долара.
Освен това откриването на сметка предполага лично присъствие на клиента в банковия клон по време на регистрацията.
Възможността за използване на външно управление на активи във финландски банки дава на притежателите на сметки определени привилегии, включително:
- намаляване на оперативните разходи;
- предоставяне на допълнителни услуги и бонуси;
- правна защита и съвети;
- възможността за дистанционно отваряне на сметки без необходимост от престой в Суоми.
Нека обобщим
Тесните културни и икономически връзки между Руската федерация и Финландия допринасят за развитието на търговията и бизнеса между държавите. Стабилността на банковата система на страната Суоми я прави привлекателна за откриване на сметки във финландски банки. Финландският банков сектор не само предоставя качествено обслужване на клиентите, но също така предоставя различни заеми, включително ипотечни.
Купуването на търговски и жилищни имоти в Лапеенранта, Раахе, Оривеси и други градове във Финландия дава на собствениците му възможност да получат разрешение за пребиваване в страната, както и други предимства.
